Сфера микрозаймов появилась и успешно действует в мире достаточно давно, однако в нашей стране насладиться прелестями данной услуги стало возможным всего несколько лет тому назад. Государственное, то есть законодательное, регулирование данной сферы началось и вовсе после 2003 года, когда стало понятно, что данное явление пользуется спросом и сегмент рынка имеет все шансы на стремительный рост. Именно тогда мы смогли получить достаточно четкое понимание того, чем является микрофинансовая организация, какой род деятельности ей положен и какие услуги могут быть ею оказаны.

В дальнейшем законодательство менялось по мере изменений состояния рынка и спроса. На данный момент МФО получили возможность расширить пределы кредитной суммы, сформировать удобные для клиента сроки и условия, но это создало организации нескольких типов, а сами компании приобрели несколько названий, применяемых клиентами скорее как синонимы. Далее попробуем разобраться в том, что такое микрофинансовые и микрокредитные организации, есть ли разница в этих понятиях и какие последствия для потребителей она несет.

Заем денежных средств на карту срочно Законодательство определяет микрофинансовые и микрокредитные организации

Все МФО обязаны пройти специальную регистрацию для внесения их в реестр, который затем становится основой для осуществления контроля за деятельностью кредиторов данного сектора. При этом не стоит полагать, что внимания ЦБ заслуживает только процедура выдачи и возврата займов. Нет, специальные отделы должны проводить проверки с момента открытия микрофинансовой организации, изучая способы привлечения средств, их источники и пр. Именно анализ этих данных и стал началом для обсуждения и последующего внесения изменений в действующий закон.

Как известно, до 2015 года кредиторы сектора микрозаймов имели право выдавать кредитные средства в сумме не более 1 миллиона рублей на одного потребителя, однако в начале 2015 года был принят законопроект, расширяющий возможности компаний. Отныне микрофинансовые и микрокредитные организации имеют право кредитования малого бизнеса в объеме до 3 миллионов рублей. Поскольку изменения давали старт новому росту, они были приняты с распростертыми объятьями. Но уже в конце 2015 года стало известно — сфере микрозаймов следует ждать новых перемен.

Так, правительство приняло решение разделить понятия микрофинансов и микрокредитов, внеся соответствующие поправки в работу компаний. Законопроект должен вступить в силу с начала 2016 года, но дает право еще год работать в прежнем режиме, определяя для себя, к какой стороне примкнуть.

Займы на карту мгновенно: подписание договораЧем отличаются микрофинансовые и микрокредитные организации?

Основное отличие будет состоять в масштабах компании-кредитора. Так, микрофинансовой организацией будет считаться та, чей собственный капитал составляет 70 миллионов российских рублей и более. А вот к микрокредитным требования будут куда более снисходительными — капитал не более 70 миллионов рублей. Таким образом, всем желающим быть и остаться именно МФО придется за год нарастить находящийся в распоряжении кредитора капитал (в случае его недостатка) и подать соответствующую заявку в Банк России. К слову, пройти регистрацию заново придется всем кредиторам данного сектора, поскольку в дальнейшем их деятельность и возможности будут зависеть именно от того, к какому «лагерю» примкнет организация. Об ограничениях на последующее изменение мнения касательно сферы деятельности пока не сообщалось, потому преуспевающие МКО смогут пополнять ряды МФО.

В глазах клиента микрофинансовые и микрокредитные организации будут различны списком предоставляемых услуг. При этом основную функцию, то есть предоставление микрозаймов, сохранят за обеими группами, потому не стоит переживать о любимом кредиторе и дальнейшем сотрудничестве с таковым. А вот спектр дополнительных услуг (которые непременно будут способствовать росту прибыли) для МФО будет заметно больше, чем у МКО.

Займы на карту мгновенно: принятие решенияЧто смогут микрофинансовые и микрокредитные организации?

Упомянутые ранее различия для клиента будут состоять в том, что микрофинансовые организации (то есть те, кто располагают требующимися 70 миллионами рублей) сохранят полный спектр ныне доступных им услуг, включая выпуск облигаций, привлечение средств населения (как физических, так и юридических лиц), консультирование, обучение и пр. Им также будет разрешено выполнять страхование по поручению страховых компаний, а также многое другое. Лимит на кредитные операции в рамках одного договора составит 1 миллион рублей.

Всего этого будут лишены микрокредитные организации, которым будет позволено выдавать ссуды исключительно из собственных средств (без привлечения инвесторов). Консультирование, страхование и обучение будет проводиться подрядчиками (компаниями, имеющими право на осуществление этой деятельности), в случае его необходимости. Лимит суммы по кредитному договору для данного типа кредитной компании будет снижен до 500 тысяч российских рублей.

Т.о., свой основной вид деятельности микрофинансовые и микрокредитные организации сохранят в полном объеме, а нововведения рискуют повлиять исключительно на тех клиентов, кто пользовался расширенным комплексом услуг или же получал займы больших масштабов. Куда более ощутимое влияние окажет закон на сами компании-кредиторы, которым придется пройти через внутреннее решение, регистрацию, а вероятно, даже несколько изменить спектр ныне предлагаемых клиенту услуг. Впрочем, едва ли это может стать причиной для сокращения количества «игроков» финансового рынка.

Микрофинансовые и микрокредитные организации — что это?

Добавить комментарий