Данная категория финансовых услуг известна миру достаточно давно, чтобы оказаться одним из основных способов решения соответствующих проблем. Однако следует признать, что последние годы ощутимо изменили наше понимание и представление о кредитовании. Если еще 30 лет тому назад источником финансовой помощи были друзья, коллеги и родственники, то уже 20 лет назад многие предпочитали обратиться за соответствующими услугами к банку. Сегодня же, когда банки стали много избирательнее в выборе должников, основная нагрузка «пала на плечи» микрофинансовых организаций.

Изменений претерпели не только кредиторы, но и договор, связывающий стороны долговых обязательств.

Современный займ денежных средствСовременный займ денежных средств: как и где?

Все три указанных выше способа решения временных финансовых затруднений все еще доступны современному обществу. Однако здесь стоит сделать «скидку» на тот факт, что кризисные явления изменили отношение человека к деньгам. Результатом этого стало усложнение процесса получения взаймы у друзей, знакомых, родственников. Более того, как правило, все они находятся в схожем положении, а потому просто не имеют возможности своевременно помочь, дать нужную сумму. Потому остаются банки и МФО.

Банк. Такой кредитор известен нам давно, вызывает меньше сомнений, опасений у большинства потенциальных клиентов. Кроме того, многие из нас привыкли к тому, что именно здесь можно осуществить заем денежных средств без процентов – на основании «льготного периода», при использовании индивидуальных условий договора, путем открытия бессрочной кредитной линии. Это так, однако, у всей банковской системы есть один ощутимый недостаток – это стремление к стабильности. Казалось бы, это ведь прекрасно! Но практически такое стремление проявляет себя как часто звучащее «нет» по отношению к желающим получить кредит. Причиной отказа становится недостаточная надежность клиента – малый доход, нерегулярность такового, плохая кредитная история или отсутствие таковой вовсе, отсутствие фактов успешного/продолжительного сотрудничества с клиентом.

МФО. Финансовая компания такого типа с большей готовностью предоставляет денежные займы физическим лицам, не обращая решительно никакого внимания на кредитную историю, успешность финансовой деятельности, пр. факторы. Главное здесь – желание получить деньги, готовность вернуть их согласно регламентированному договором сроку. Как правило, проблем с получением согласия не возникает. Если же такие все же имеются, заказчик может обратиться к другому кредитору, где ему обеспечат помощь. Такое доверие приятно, не так ли? Но стоит знать, что оно стоит денег. То есть, процентная ставка по такому договору может оказаться втрое, вчетверо и даже в 10 раз больше, чем у банка. Впрочем, для быстрого выхода из временной ситуации – отличное решение.

Договор денежного займа

Как уже было сказано ранее, последние тенденции изменили не только мнение клиентов, но и сам процесс сотрудничества сторон. Если при обращении к банку, еще 15-20 лет назад, приходилось ждать формирования договора, лично присутствовать при его подписании, оставляя себе копию, то сегодня процедура изменилась почти до неузнаваемости.

Итак, банки все еще предпочитают иметь у себя документальное подтверждение желания клиента получить средства и его готовности обслуживать долговые обязательства. Впрочем, далеко не все. При предоставлении денежного займа с применением кредитной карты, клиент получает сам банковский пластик, небольшое информационное письмо и… все. Банк при этом предлагает ознакомиться с правилами использования, обслуживания на официальном сайте компании, при отделении или узнать все необходимое у оператора. Подтверждением же согласия сотрудничать является факт получения карты (как правило, сопровождается фото получателя с самой картой), использования счета. Обязательства сторон, с юридической точки зрения, наступают исходя из статута предприятия, согласие с которым клиент выражает подписью, становясь клиентом банка впервые.

Еще менее привычно выглядит договор займа денежных средств при работе с МФО. Крайне редко компания заставляет своего потребителя присутствовать в офисе лично для простановки подписей под всеми пунктами договора. Как правило, процедура подписания производится удаленно: клиент находится у себя дома, продолжая работать или даже при посещении магазина, вооружившись телефоном и интернетом, а поставщик представлен автоматизированной системой сайта или оператором «с той стороны провода». После получения согласия исполнителя предоставить средства, заявителю приходим короткое сообщение с индивидуальным номером. Для подписания договора этот номер следует отправить смс-кой или ввести в соответствующее поле сайта. Такой алгоритм действий дает возможность осуществлять денежные займы онлайн.

Т.о., современный договор о предоставлении финансовой помощи выглядит как электронный документ, предоставленный одним из ресурсов всемирной паутины. Как правило, для получения доступа к таковому достаточно посетить официальный сайт кредитора, однако не редки случаи, когда для ознакомления со всеми юридическими тонкостями приходится специально запрашивать выдачу договора удобным для сторон способом (например, при помощи электронной почты). В интересах клиента ознакомиться с типовым договором до момента его подписания, как бы они ни было организовано.

Денежные займы срочноДенежные займы срочно

Еще одна кардинальная перемена – это срок выполнения заявки. Если еще не так давно для получения ответа от банка, проведения соответствующих выплат, организации процесса сотрудничества могло потребоваться несколько дней, то сегодня этот период сократился буквально до нескольких минут. Даже банковское кредитование, сопровождаемое необходимостью получить справку о доходах, работе (ее наличии, официальности, продолжительности), позволяет получить деньги уже спустя несколько часов после визита к представителю организации.

Микрофинансовые организации нередко вовсе выдают денежные займы круглосуточно, пренебрегая возможностью «томить» клиента неведеньем несколько часов. Если заказчик отдает предпочтение онлайн-сервису, то с момента заполнения ним анкеты участника и до фактического перечисления средств может пройти от 10 минут до часа. Т.о., финансовый мир, повинуясь требованиям современности, тоже стал работать намного быстрее. Как?

Ответ лежит рядом: благодаря технологиям. Если ранее рассмотрение заявки осуществлялось лично представителем службы безопасности банка, то теперь львиную долю процесса перепоручили автоматизированной системе скоринга. Именно ее заслугой является столь популярная услуга, как срочный заем денежных средств на карту.

Алгоритм полностью автоматизирован и действует исходя из пунктов политики работы компании. Он собирает все введенные пользователем или оператором данные, формируя из них несколько (десятков? сотен? никто, кроме разработчика, не знает) запросов. Последние направляются в известные/доступные базы данных, содержащие информацию о регистрации, гражданстве, доходах, финансовых операциях, трудоустройстве, составе семьи, состоянии здоровья и т.д. физических лиц. Полученные оттуда данные могут затем рассматриваться внутренним автоматом или оператором лично.

заем денежных средств на картуЖелаете заем денежных средств на карту, наличными?

Еще одна перемена – это способ получения одобренной суммы. Если ранее кредиторы выдавали деньги только наличными, постепенно вводя в оборот банковские счета, а затем и пластиковые карты, то сегодня потребитель не ограничен столь скудным запасом вариантов. Более того, как правило, у него есть возможность самостоятельно выбирать способ обмена деньгами со второй стороной договора.

Банковский продукт. Здесь все традиционно – клиент, получивший одобрение, указывает номер счета/карты, куда приходят регламентированные средства. Следует признать, что денежные займы на карту, даже при обилии вариантов, все еще крайне востребованы. Причиной тому удобство получения, последующего использования, возврата денег. После инициации платежа (т.е. выполнения обязательств кредитора), средства поступают на карту получателя спустя несколько минут. Впрочем, стоит учитывать, что, согласно политике работы большинства банков, у финансового учреждения, выступающего посредником (обслуживающего банка) есть до 3 суток для завершения операции. Но чаще всего, при отсутствии технических проблем, учреждения предпочитают не использовать регламентированную задержку, потому поступают денежные займы на карту срочно. После этого сумма может быть обналичена, использована для оплаты покупки терминалом, во всемирной паутине, переведена на другой счет – на усмотрение нового владельца.

При обмене с использованием банковского счета, следует рассчитывать на операционное время. Чаще всего платеж поступает на следующий банковский день. Максимальная задержка – 3-5 суток.

Электронные системы. Здесь все происходит действительно срочно. Поскольку большинства «задерживающих» факторов данная область лишена, инициированная операция выполняется моментально – деньги поступают клиенту спустя секунды. Большинство МФО предпочитают работать с такими системами, понимая их актуальность и даже применяя их для получения сведений о потребителе. Банки же отдают предпочтение все же отправлять денежные займы онлайн на карту, хотя также не лишены современных средств – интернет-банкинга.

Наличные. Этот вид платежей все менее популярен, поскольку большинство современных участников финансовых операция предпочитают «убрать деньги из рук». Впрочем, сей факт никак не мешает развиваться компаниям, обеспечивающим финансовые переводы с передачей наличности. Разумеется, применяя современные технологии, иначе процесс может затянуться. Так, транспортировкой непосредственно самого перевода нынче занимается разве что почта. Остальные службы предпочитают обмен электронными сообщениями, регламентирующими факт получения/выдачи средств. Как результат, получить займ денежным переводом клиент может спустя 30 минут после подтверждения.

Стоит также отметить, что для удобства потребителя, количество пунктов обслуживания также выросло. Сегодня осуществить передачу средств можно практически везде, даже при проживании в не слишком густонаселенном пункте.

заем денежных средств на картуНапоследок…

Отмеченные выше перемены, характеризующие современный финансовый мир, как уже было сказано, несколько изменили наше понимание, отношение к кредитам. Лицам, желающим получать услуги кредитования сегодня, следует понимать, что ослабление процесса документирования, упрощение процедуры получения средств не говорят о снижении ответственности. Т.о., обращаться за получением денежных займов на банковскую карту, электронный кошелек, наличными, следует только тогда, когда заказчик:

  • нуждается в срочной финансовой помощи,
  • не имеет других источников ее получения,
  • может с уверенностью говорить о своевременном погашении долговых обязательств.
Особенности денежного займа

Добавить комментарий