Активный рост рынка микрокредитования заставляет многих задуматься о том, действительно ли это так выгодно, или процветание обеспечено исключительно неопытностью населения? В любом случае, потенциальных потребителей кредитных услуг интересуют данные о том, откуда их кредиторы берут выдаваемые деньги. Разумеется, у давних «игроков» рынка имеются свои капиталы, которые могут позволить определенные риски, а с чем начинают «новички»?

Разумеется, в данной ситуации не обошлось без инвестиций, план получения которых составляется задолго до открытия самой микрофинансовой организации. В зависимости от того, какой именно путь получения средств выберет владелец, частично могут меняться условия, на которых в дальнейшем будут выдаваться здесь деньги в займ. Попробуем проследить зависимости и получить исчерпывающие ответы на накопившиеся вопросы.

Дешевые деньги в долг на картуКто же дает нам деньги в займ?

Путь получения стартового капитала и последующее получения средств может быть различен. Самый распространенный вариант – это привлечение средств от населения. Желающие вложить свой небольшой капитал подписывают договор и получают процент, несколько превышающий прибыльность банковского вклада. Для обеспечения доступности этого вида капитала, владелец должен располагать 1,5 миллионами рублей, что позволяет отсечь предпринимателей, не располагающих навыками к оценке рисков.

Если клиент получает деньги в займ в большой и прибыльной компании, вполне вероятно, что его линия открыта благодаря облигациям. Отчетность данного вида фондирования контролируется МСФО, сам кредитор обязан обеспечить себя капиталом в 30 мил долларов и прозрачной структурой компании. Именно такие, крупные «игроки» позволяют себе периодически рисковать и много на этом зарабатывать.

Мезонинный кредит, т.е. получение кредитных средств из-за границы с предоставлением кредиторам прав акционера, — не самый популярный вид финансирования МФО в стране. Несмотря на тот факт, что он отлично подходит для работы на развивающемся рынке, доныне его использовании в России лишь 1 раз.

Банковский кредит куда более активно работает на рынке микрокредитов РФ. В 2013 году микрофинансовых организаций с данным видом финансирования было порядка 50. Вполне возможно, сегодня это число выросло. Речь идет о предоставлении выдаваемых как деньги в займ средств банком. За границей эта схема имеет несколько иную структуру, но у нас такое возможно лишь в случае аффилированности МФО. Следует заметить, что получить банковское финансирование крайне сложно.

И последний вариант – это частный капитал, который весьма распространен на российском рынке и позволяет ему постоянно расти, полнясь новыми кредиторами. Ныне на финансировании такого типа базируются порядка 70 процентов всех МФО.

Нужно сказать, что в ближайшее время (в перспективе нескольких лет) эксперты ждут больших изменений на рынке малого кредитования. Дело в том, что этот сектор активно растет, а значит, требует четких методов для его регулирования. С таковым придут и новые формы финансирования, уже давно используемые на западных рынках.

SQLd3K-UNIQКакие деньги в займ достаются заемщику проще?

Как уже было сказано ранее, в зависимости от вида финансирования, МФО могут вести себя на рынке услуг по-разному. Одни стремятся снизить риски за счет жесткого отбора клиентов и повышения уровня отказов, другие, напротив, рискуют для того, чтобы получить «большой куш». Нередко это определяется не только личным направлением политики владельцев фирмы, но еще и степенью ответственности перед владельцем доступных финансов.

Другим фактором способности МФО к риску является его изначальная прибыльность и масштабы. Большие организации, получающие миллионные прибыли, нередко позволяют себе выделить определенную часть прибыли с целью формирования капитала для рискованных решений. Именно в этом случае на рынке появляется возможность взять деньги в займ с льготным периодом, на длительный срок, с повышенной суммой или пониженной процентной ставкой и т.д. Тяжелее всего рисковать тем МФО, которые работают с зарубежными кредиторами (как правило, не стремящимися к риску), а также располагающим банковскими средствами. Впрочем, и в этом луче возможность получить хорошую прибыль нередко оказывается решающим фактором.

Где оформить займ на карту?Возможность выдавать деньги в займ регулируется государством

Этот факт во многом влияет на деятельность микрофинансовых организаций всех типов финансирования. Необходимость лицензирования в Центрально банке России, отчетность и устав предприятия – неотъемлемые и нерушимые части этой структуры. Так, согласно текущим правилам организации МФО, собственный капитал компании должен составлять не менее 5 процентов от общего стартового фонда, а ликвидность проекта превышать 70 процентов. Это гарантирует исключение из числа «игроков» финансового рынка тех, кто не обладает навыками к планированию финансовой деятельности, оценке рисков и формированию собственной политики кредитора. Кроме того, получаемый доход облагается налогом со стороны страны.

Все это, а также многие другие факторы позволяют тем, кто берет деньги в займ быть уверенными в надежности своего кредитора.

Откуда берутся деньги в займ?

Добавить комментарий